Каталог Как эффективно выплачивать ипотеку?
Сегодня особенно остро стоит вопрос приобретения жилья. Не каждый способен накопить достаточные средства на покупку собственных апартаментов. У большинства людей есть постоянная работа, стабильный доход, но накопить приличную сумму не удаётся. Поэтому правительством придумана специальная программа, нацеленная на выкуп квартир в собственность, и называется она ипотека.
Ипотека – это специальная программа, облегчающая процесс покупки жилья и делающая его доступным. Помощь в получении кредита на жильё оказывают различные коммерческие и государственные банки и кредитные организации.
Плюсы и минусы ипотеки
За термином «ипотека» в народе закрепился устойчивый негативный стереотип. Корни его таятся в многочисленных случаях проявления «кредитного рабства». Человек, не рассчитав свои финансовые возможности, берёт кредит на жильё, а потом испытывает серьёзные трудности с дальнейшим выкупом квартиры. Однако не так страшен чёрт, как его малюют. Сейчас разберёмся, почему. К преимуществам ипотеки можно отнести:
- Квартира в собственность. Съёмное жильё значительно проигрывает приватизированному имуществу. Своя квартира – это и прописка, и бесплатное медобслуживание, и места в школах и детских садах. А ипотека – легальный способ это жильё получить.
- Если правильно рассчитать свои возможности и соблюдать кредитные обязательства, то покупка жилья в ипотеку станет не страшным кошмаром, а вполне реализуемой мечтой. Ипотеку можно погашать досрочно, что позволит снизить стоимость переплаты.
- Часто бывает выгодно приобрести жильё в ипотеку и начать сдавать его в аренду. Если, например, вам уже есть, где жить. Тогда, сокращая до минимума собственные расхода на погашение кредита, вы получаете квартиру в собственность.
Очевидный минус ипотечного кредитования состоит в финансовых рисках. То есть, оказав вам помощь в получении кредита на жильё, финансовая организация потребует неукоснительной выплаты этого займа. Часто человек, имеющий стабильный ежемесячный заработок, соглашается на условия банка и берёт кредит. Однако риски в этом случае не учитывает. К рискам можно отнести:
- Внезапная потеря работы
- Урезание зарплаты, сокращение общего числа доходов
- Потеря дополнительных финансовых источников
- Нестабильная экономическая ситуация, финансовый кризис
- Упущение некоторых условий кредитной организации из-за финансовой неграмотности
Таких рисков достаточно много. И, если не учесть хотя бы один, то можно запросто оказаться по уши в долгах, а возможно и получить судимость. Всегда необходимо взвешивать все за и против перед окончательным принятием решения о выкупе жилья через ипотеку.
Что делать, если пошел долг по кредиту?
Если вы все-таки потеряли источник стабильного дохода и возможности выплачивать займы больше нет, то лучше сразу предупредить об этом кредитную организацию. Банкам невыгодно терять своих клиентов и распродавать имущество заёмщиков. Чем раньше вы предупредите банк о своей неплатёжеспособности, тем более лояльно к вам будут относиться.
Банк может оказать вам помощь в получении кредита в другой организации под более низкий процент. Таким образом, вы начинаете выплачивать основной кредит и хоть как-то остаётесь на плаву. Это крайний вариант, но действенный. За это время у вас будет возможность найти дополнительный источник дохода либо обратиться за помощью к родственникам.
Принимайте взвешенное решение
Старайтесь не затягивать со сроком выкупа квартиры в собственность. Оптимальный срок ипотечного кредитования – 12 лет. За это время удаётся при стабильном доходе полностью погасить сумму. Когда срок выплаты достигает от 20 до 30 лет, есть риск переплатить в 2, а то и в 3 раза. Здесь уже точно никакая кредитная организация не поможет восстановить неплательщику честное имя. Так что, если берёте ипотеку – рассчитывайте свои возможности тщательнее.
Если у вас на руках есть уже крупная сумма денег, то лучше сразу погасить первоначальный взнос, так как потом это сделать будет труднее. Всегда обращайтесь за помощью к профессиональным юристам и законодательству, так как сэкономив лишний раз на помощи, вы рискуете заплатить в конечном итоге намного больше.
